Persoonlijke lening
vergelijking van rentevoeten in België

Gids voor persoonlijke leningen in België: Vergelijking van de rentes

Doe online simulaties om de goedkoopste persoonlijke lening te vinden die aan uw behoeften voldoet. In tegenstelling tot andere soorten leningen, hoeft u bij een persoonlijk krediet geen bewijs te leveren van het gebruik van het geleende geld.

Voorbeelden van simulaties voor een persoonlijke lening van 7.000€ terug te betalen in 42 maanden.

Beste rentevoeten voor een persoonlijke lening van € 7.000
Persoonlijke lening Mozzeno Mozzeno Mozzeno van 6,99% tot 11,49% JKP 42 maanden DuurMaanden 187.68 van 187,68 tot 201,30 Mensualiteit 882.56 van 882,56€ tot 1.454,60€ Interesten 7.882,6 van 7.882,56 tot 8.454,60 Totaal Aanbod 
Confortlening Plus Beobank Beobank Beobank 8,90% JKP 42 maanden DuurMaanden 193.45 193,45 Mensualiteit 1124.9 1.124,90€ Interesten 8.124,9 8.124,90 Totaal Aanbod 
Details
Goed om weten:
  • Aantrekkelijke JPK van 5,90% bij een terugbetalingstermijn van minimum 12 maanden en maximum 30 maanden
Persoonlijke lening Cofidis Cofidis Cofidis 10,90% JKP 42 maanden DuurMaanden 199.52 199,52 Mensualiteit 1379.84 1.379,84€ Interesten 8.379,8 8.379,84 Totaal Aanbod 
Details
Goed om weten :
  • U bent vrij om uw geleende geld naar eigen inzicht te gebruiken: geen aankoopbewijs te verstrekken.
  • Cofidis leent bedragen tussen € 5.000 en maximum € 50.000 over periodes van 12 tot 120 maanden
Over:
Cofidis Belgium, aanwezig in 9 Europese landen (Frankrijk, Spanje, Italië, België, Portugal, Slowakije, Tsjechië, Hongarije, Polen) is een entiteit van de Cofidis Groep. De twee aandeelhouders van de groep zijn La Banque Fédérative du Crédit Mutuel is een van de leidende Franse retailbankgroepen en Argosyn (BtoB e-commerce en financiële activiteiten die voorheen in handen waren van de 3 Suisses International Group) Cofidis in België: 420 medewerkers, waarvan meer dan 200 consulenten, staan voor je klaar via telefoon, e-mail en chat vanuit onze thuisbasis in Doornik. Dankzij onze digitale oplossingen kan je van bij je thuis 24/7 je verrichtingen uitvoeren en opvolgen.
Lening op afbetaling Santander Consumer Finance Santander Consumer Finance Santander 12,95% JKP 42 maanden DuurMaanden 205.74 205,74 Mensualiteit 1641.08 1.641,08€ Interesten 8.641,1 8.641,08 Totaal Aanbod 
Details
Goed om weten :
  • Voor bedragen tot 50.000€
  • Vaste rente, vaste maandelijkse betaling
Wie is Santander?
Santander Consumer Finance is wereldleider in consumentenkrediet en heeft 25 jaar ervaring op de Belgische markt (18 miljoen klanten in Europa). De hoofdactiviteit is consumentenkrediet (persoonlijke leningen en kredietkaarten).
Persoonlijke lening Carrefour Finance Carrefour Finance Carrefour-finance 5,99% JKP 42 maanden DuurMaanden 184.65 184,65 Mensualiteit 755.3 755,30€ Interesten 7.755,3 7.755,30 Totaal
Details
Goed om weten :
  • de persoonlijke lening van carrefour Finance betreft de bedragen tussen 3.700 € en 60.000 €
  • met een looptijd tussen de 12 en 120 maanden.
Over:
Fimaser nv (Carrefour Finance), een dochteronderneming van de groep Carrefour, brengt al 30 jaar een gevarieerd aanbod van financiële oplossingen op de markt ter ondersteuning van zowel aankopen als alle persoonlijke projecten van zijn klanten.
De groep heeft in het bijzonder de nadruk gelegd op de toegankelijkheid van haar aanbod via:
  • haar verkooppunten in alle hypermarkten Carrefour in België
  • haar website en haar mobiele applicatie
  • haar callcenter
Persoonlijke lening Dhb Bank Dhb Bank Dhb-bank 7,29% JKP 42 maanden DuurMaanden 188.58 188,58 Mensualiteit 920.36 920,36€ Interesten 7.920,4 7.920,36 Totaal
Persoonlijke lening Europabank Europabank Europabank 7,45% JKP 42 maanden DuurMaanden 189.07 189,07 Mensualiteit 940.94 940,94€ Interesten 7.940,9 7.940,94 Totaal
Details
Goed om weten :
  • Er is geen bewijs vereist (geen factuur of aankoopbewijs).
  • Online aanvraag voor uw lening.
  • JKP interessanter voor aflossing van kortere looptijd.
  • Het is niet nodig om een zichtrekening bij Europabank te hebben om een lening af te sluiten.
  • Over:
    Europabank is een Belgische bank die 50 jaar geleden werd opgericht in Gent. Ze maakt deel uit van de Crelan Group
Persoonlijke lening Axa Axa Axa 8,25% JKP 42 maanden DuurMaanden 191.48 191,48 Mensualiteit 1042.16 1.042,16€ Interesten 8.042,2 8.042,16 Totaal
Details
Goed om weten:
  • U hoeft geen onkosten te bewijzen of facturen in te dienen.
  • Lenen vanaf 2.500 euro voor een minimale periode van 1 jaar en maximaal 7 jaar.
Persoonlijke lening Kbc Kbc Kbc 8,25% JKP 42 maanden DuurMaanden 191.49 191,49 Mensualiteit 1042.58 1.042,58€ Interesten 8.042,6 8.042,58 Totaal
Persoonlijke lening Ing Ing Ing van 9,39% tot 10,59% JKP 42 maanden DuurMaanden 195.00 van 195,00 tot 199,00 Mensualiteit 1190 van 1.190,00€ tot 1.358,00€ Interesten 8.190,0 van 8.190,00 tot 8.358,00 Totaal
Persoonlijke lening Belfius Belfius Belfius 9,99% JKP 42 maanden DuurMaanden 196.76 196,76 Mensualiteit 1263.92 1.263,92€ Interesten 8.263,9 8.263,92 Totaal
Persoonlijke lening Argenta Argenta Argenta 9,99% JKP 42 maanden DuurMaanden 196.76 196,76 Mensualiteit 1263.92 1.263,92€ Interesten 8.263,9 8.263,92 Totaal
Persoonlijke lening Cetelem Cetelem Cetelem 10,49% JKP 42 maanden DuurMaanden 198.27 198,27 Mensualiteit 1327.34 1.327,34€ Interesten 8.327,3 8.327,34 Totaal
Details
Goed om weten :
  • U kunt bij Cetelem lenen van €1.250 tot €75.000 over een periode van maximaal 72 maanden.
  • Online aanvragen en ondertekenen van uw lening aan
Over:
Cetelem maakt deel uit van AlphaCredit, een 100% dochteronderneming van BNP Paribas Fortis, en is de leider in consumentenkrediet in België. Cetelem brengt alle soorten leningen op afbetaling op de markt (persoonlijke leningen, autoleningen, motorleningen, keukenleningen, ...), evenals betaalkaarten met een permanente kasreserve (revolving).
Persoonlijke lening Bnp Paribas Fortis Bnp Paribas Fortis Bnp-paribas-fortis 10,49% JKP 42 maanden DuurMaanden 198.27 198,27 Mensualiteit 1327.34 1.327,34€ Interesten 8.327,3 8.327,34 Totaal
Details
Goed om weten :
  • Met de lening op afbetaling kunt u lenen van 1.250 tot 50.000 euro
  • Duur van minimaal 12 maanden, maximaal 120 maanden
  • Van de aanvraag tot de ondertekening van het contract, alles kan online worden gedaan
  • Optioneel: Verzekering lening op afbetaling: het saldo van uw lening wordt terugbetaald bij overlijden
  • Optioneel: verzekering tegen verlies werk
Persoonlijke lening Elantis Direct Elantis Direct Elantis-direct 12,99% JKP 42 maanden DuurMaanden 205.86 205,86 Mensualiteit 1646.12 1.646,12€ Interesten 8.646,1 8.646,12 Totaal

Gids voor persoonlijke leningen / Diverse informatie om u te helpen bij uw keuze

Als u van plan bent om een persoonlijke lening aan te gaan, is het hier meer dan ooit essentieel om de tarieven in België te vergelijken en te kiezen voor het juiste type lening, die het meest geschikt is voor uw project. Inderdaad, afhankelijk van het uiteindelijke doel kan het tarief sterk variëren.

Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijk krediet is een lening die u aangaat bij een bank of kredietinstelling. U kunt rechtstreeks een aanvraag indienen bij de bank of naar een makelaar voor persoonlijke leningen gaan die het onderzoek voor u zal doen. Een persoonlijk krediet stelt u in staat om projecten uit te voeren zoals op vakantie gaan, u een apparaat van uw dromen kopen, enz. Bij de persoonlijke lening hoeft u zich niet te verantwoorden (facturen, tickets, ...) voor het gebruik van het geld dat aan u zal worden uitgeleend. Dit is het grote verschil met de andere soorten leningen.

Hoe weet ik of ik een persoonlijke lening kan krijgen?

In België kan elke persoon ouder dan 18 jaar die in België woont (indien de bank zijn aanvraag accepteert) een persoonlijke lening krijgen op voorwaarde dat hij niet op de zwarte lijst van slechte betalers staat die beheerd wordt door het Centraal Krediet aan Particulieren van de Nationale Bank van België, omdat kredietgevers (banken) verplicht zijn deze lijst te raadplegen alvorens een persoonlijke lening toe te kennen .Als aan deze 2 voorwaarden is voldaan, kunt u eerst de tarieven vergelijken en online simulaties maken van een bedrag en een duur, omdat de tarieven veranderen volgens deze 2 criteria en vervolgens uw persoonlijke kredietaanvraag indienen. De bank analyseert uw aanvraag op basis van uw financiële situatie en geeft u een positief of negatief antwoord volgens de kredieten die u op dit moment al heeft (ze heeft er ook toegang toe via de Kredietcentrale), de hoogte van uw loon voor werknemers en uw belastingaangifte voor zelfstandigen en het type arbeidsovereenkomst: een contract voor onbepaalde tijd zal de bankier meer geruststellen over uw vermogen om de lening in de loop van de tijd terug te betalen dan een contract voor bepaalde tijd, uw huidige uitgaven zoals huur, of u alimentatie hebt ontvangen of moet betalen. Als algemene regel geldt dat als de persoonlijke lening niet meer dan 30% van uw inkomen bedraagt, deze moet worden geaccepteerd.

Hoe komt een persoonlijke lening eigenlijk tot stand?

Wanneer uw leningaanvraag door de kredietgever wordt geaccepteerd, ontvangt u contracten om in twee exemplaren te ondertekenen, waaronder het SECCI-formulier (Standard European Consumer Credit Information), een gestandaardiseerd en gepersonaliseerd formulier met vermelding van de specifieke kenmerken van de kredietovereenkomst (hiermee kunt u de verschillende aanbiedingen van persoonlijke lening vergelijken). Een ondertekend exemplaar is voor u en een voor de bank die het geleende bedrag en de duur van de terugbetaling aangeeft met het JKP, het tarief dat alle kosten omvat (jaarlijks kostenpercentage), zoals wettelijk bepaald. Zo weet u welk vast bedrag u maandelijks moet aflossen en tot welke datum. Wanneer de documenten zijn ondertekend en verzonden, wordt het bedrag van uw persoonlijke lening overgemaakt naar uw bankrekening. De procedure is hetzelfde, of u nu online of via een kantoor een aanvraag hebt ingediend. Een online aanvraag is voordeliger omdat u zich niet hoeft te verplaatsen en het verlies van documenten voorkomt. Bij sommige banken kunt u al digitaal tekenen, bij andere hoefr u alleen maar de ondertekende leningsovereenkomst terug te sturen. U heeft dan het recht om de kredietovereenkomst voor een periode van 14 kalenderdagen, zonder opgave van redenen, te herroepen.

Hoe werkt een persoonlijke lening?

Zijn er kosten te betalen als mijn persoonlijke kredietaanvraag wordt geweigerd? Nee, indien het krediet wordt geweigerd, kan geen enkele schadevergoeding, van welke aard dan ook, van de consument worden gevorderd (met uitzondering van de door de kredietgever betaalde consultkosten van de Centrale).

Wat is interessanter: een kredietkaart of een persoonlijke lening?

In de 2 gevallen is het inderdaad een krediet dat voor de kredietkaart niet altijd gebruikt wordt, maar wel beschikbaar blijft. In werkelijkheid zijn het 2 verschillende toepassingen: de mogelijkheid om op uw creditcard aanspraak te maken is eerder bedoeld voor tijdelijk gebruik: u betaalt uw jaarlijkse vakantie op internet met deze kaart omdat u uw vakantiegeld pas over 1 of 2 maanden krijgt om dan uw creditcard aan te zuiveren. Het autoverhuurbedrijf rekent een geblokkeerd bedrag (zonder het op te nemen) als borg voor de huur van een auto aan. Dus de creditcard is bedoeld om te dienen in geval van nood, het tegoed is op elk moment beschikbaar voor het geval dat. Als u aan het einde van de maand niet kan terugbetalen, biedt de bank u een gespreide terugbetaling aan tegen tarieven in juni 2023 tussen 10% en 15% JKP, die soms hoger zijn dan voor een persoonlijke lening, waarvoor de tarieven variëren van 7% tot 13% voor hogere bedragen. Nog een verschil, met de persoonlijke lening wordt het geld in één keer tot uw beschikking gesteld, maar met een creditcard kunt u zo vaak als u wilt van uw limiet gebruik maken. Voor een persoonlijk krediet zijn de bedragen groter en kunnen ze oplopen tot € 50.000 of zelfs € 85.000 bij sommige banken en de maximale terugbetalingstermijnen van persoonlijke leningen kunnen worden gespreid tot 20 jaar (240 maanden) voor de grootste bedragen.

Kan ik mijn persoonlijke lening terugbetalen voor het einde van het contract?

Ja, u hebt het recht om het saldo van het uitstaande kapitaal van uw persoonlijk krediet geheel of gedeeltelijk vooraf terug te betalen. U moet de kredietgever (bank) minstens 10 dagen voor de terugbetaling verwittigen, per aangetekende brief. De lener kan van u eisen dat u een vergoeding voor herbelegging betaalt die het wettelijk bepaalde maximum niet mag overschrijden. Het maximum is afhankelijk van de periode tussen de vervroegde aflossing en de einddatum van het contract: > 1 jaar: maximaal 1% van het afgeloste kapitaaldeel onder voorbehoud van vervroegde aflossing; ≤ 1 jaar: maximaal 0,5% van het afgeloste kapitaalgedeelte onder voorbehoud van vervroegde aflossing. Een concreet voorbeeld: u had nog € 5.000 om af te lossen in minder dan een jaar voor het geplande einde: u moet dan € 25 schadevergoeding betalen. Als er nog meer dan een jaar over is voor het einde van het contract, moet u 1% of 50 € schadevergoeding betalen aan de bank.

Hoe vraag ik een persoonlijke lening aan in België?

U hebt de keuze om het via de site van kredietverstrekkers (banken) te doen of om via kantoren te gaan: het tarief zal hetzelfde zijn. Het is raadzaam om eerst de tarieven te vergelijken die variëren afhankelijk van het geleende bedrag en de gekozen looptijd. Zodra u het beste tarief (JKP) voor uw persoonlijk krediet hebt gevonden, moet u uw aanvraag - zonder kosten voor u en zonder verplichting - indienen bij de bank om erachter te komen of deze u de lening al dan niet zal verstrekken. Beantwoord alle gestelde vragen nauwkeurig, omdat al deze elementen rechtstreeks van invloed zijn op de beslissing van de bank / kredietverstrekker. De maatstaf om in gedachten te houden is het JKP (tarief) van het krediet dat overeenkomt met de rente die in rekening wordt gebracht.

Wat te doen als mijn persoonlijke kredietaanvraag wordt geweigerd?

Elke kredietverstrekker/bank heeft zijn eigen regels en beperkingen. Een kredietaanvraag die door de ene bank wordt geweigerd, kan door een andere bank worden aanvaard: aarzel niet om uw aanvraag elders in te dienen in geval van weigering. Iemand vinden die borg voor u staat: dit kan ertoe leiden dat de bank haar beslissing heroverweegt en u de aanvankelijk geweigerde lening toekent.

Welke documenten moet ik overleggen voor mijn aanvraag voor een persoonlijke lening?

Wanneer u uw persoonlijke lening aanvraagt en deze nog niet is geaccepteerd, is het niet nodig om documenten te verstrekken. Vanaf het moment dat u de overeenkomst van de bank ontvangt, zult u over het algemeen (onder andere) de volgende documenten moeten overleggen waaruit blijkt dat u in staat bent om het krediet terug te betalen:

  • Een kopie van uw identiteitskaart (of verblijfsvergunning);
  • Als u leent met 2, een kopie van de identiteitskaart van de medelener;
  • Salarisstroken voor de laatste 3 maanden;
  • Rekeningafschriften met vermelding van het bewijs van inkomen;
  • Bewijs van uw andere inkomstenbronnen (bv. kinderbijslag);
  • De laatste waarschuwingen uit de rol (voor freelancers);
  • Indien u als wanbetaler bent ingeschreven bij de Centrale voor Krediet van de Handel van de NBB: schriftelijk bewijs van de regularisatie van uw situatie;
  • Als u een consolidatie van uw kredieten aanvraagt: kopie van uw huidige kredietovereenkomsten

Aan de andere kant, omdat het een persoonlijke lening is, zal de bank u niet vragen om facturen of andere documenten met betrekking tot het gebruik dat u van dit geld zult maken. Dit is het voordeel van een persoonlijke lening: u hoeft het gebruik dat u ervan maakt niet te verantwoorden.

Worden de inkomsten van het OCMW, artikel 60 of de Zwarte Lievevrouw (inkomen van personen met een handicap) in aanmerking genomen voor een persoonlijke lening?

Als uw inkomen afkomstig is van het OCMW, wordt artikel 60, niet-aangegeven inkomen, gezinsbijstand en dat van de Zwarte Lievevrouw niet in aanmerking genomen.

Ik ben werkloos of gepensioneerd: kan ik een persoonlijke lening krijgen?

Ja, afhankelijk van de hoogte van uw inkomen en uw financiële situatie kunnen mensen die een werkloosheidsuitkering, onderlinge verzekering of pensioeninkomen ontvangen, een persoonlijke lening krijgen bij bepaalde banken.

Waartoe ben in verplicht als ik borg sta voor iemand in een persoonlijke lening?

We moeten ons realiseren dat borg staan voor iemand een verplichting is om voor hem te betalen als hij zijn schuld niet zelf betaalt. De bank/kredietgever kan betaling door de borgsteller eisen indien de consument in gebreke blijft met de betaling van ten minste twee termijnen; een bedrag gelijk aan 20 % van het totale terug te betalen bedrag of de laatste schijf. Dit alles nadat de kredietgever de consument per aangetekende brief op de hoogte heeft gesteld en dat hij de achterstallige betalingen van zijn persoonlijke lening niet binnen een maand na verzending van de aangetekende brief heeft terugbetaald. Merk op dat als u tekent als een borgsteller, dit zal worden geregistreerd in het bestand het Centraal Krediet aan particulieren en als u een krediet of een lening voor uzelf zou afsluiten, zal dit door uw bank in aanmerking worden genomen als een last, een krediet dat al in uitvoering is en dus tegen u kan spelen voor uw eigen aanvraag.

Wat te doen als ik op de zwarte lijst van slechte betalers sta (bij de Nationale Bank van België)

Alvorens u een lening te verstrekken, is uw bankier of makelaar wettelijk verplicht om uw dossier te raadplegen bij de Centrale van privékredieten. Zo kan hij weten welke leningen al aan u zijn verstrekt en eventueel controleren of u geregistreerd staat voor wanbetaling. De meeste financiële instellingen willen niet het risico nemen om geld uit te lenen aan mensen die op de zwarte lijst staan en de wet verbiedt hen om een nieuwe overeenkomst voor een persoonlijk krediet aan te gaan als er meer dan 1.000 euro aan uitstaande schulden zijn. Banken zijn verplicht om openstaande betalingen te melden aan de Centrale voor Privékredieten van de Nationale Bank in overeenstemming met specifieke regels.

Wat zijn de voordelen van een persoonlijke lening en wat zijn de nadelen?

Het grote voordeel van een persoonlijk krediet is dat u het gebruik van het geld niet hoeft te verantwoorden als u wordt uitgeleend: u doet wat u wilt, de bank zal u niet om bewijsstukken vragen in tegenstelling tot een lening voor werken, een autolening enz. Een ander voordeel is om het volledige bedrag in één keer te hebben en vervolgens elke maand een vast bedrag terug te betalen omdat het tarief (JKP) bekend is en niet in de loop van de tijd zal variëren. Nog een voordeel: het JKP is voordeliger dan het JKP dat in rekening wordt gebracht voor gespreide betalingen van een creditcard. Het zwakke punt van een persoonlijke lening zijn de kosten: het tarief is hoger dan bij andere soorten leningen. Daarom is het belangrijk om de tarieven (JKP) tussen kredietverstrekkers die variëren afhankelijk van het bedrag en de gewenste duur, te vergelijken door simulaties op hun site te maken.

Hoe verwijder ik mijn naam van de zwarte lijst van de Nationale Bank?

Als u wilt dat uw naam van deze zwarte lijst van slechte betalers wordt verwijderd, heeft het geen zin om contact op te nemen met de Centrale voor Privékredieten: de enige oplossing is om uw schuld terug te betalen aan de bank die dan het nodige zal doen om uw status als slechte betaler te wijzigen (de wanbetaling blijft echter nog een jaar geregistreerd).

Wat gebeurt er met mijn persoonlijk krediet bij overlijden?

Als u een schuldsaldoverzekering heeft afgesloten bij uw overeenkomst voor een persoonlijke krediet, vergoedt deze verzekering zoals de naam al doet vermoeden, de resterende (verschuldigde) bedragen en hoeven uw naasten zich nergens zorgen over te maken. Deze verzekering is niet verplicht voor leningen op afbetaling maar kan wel verstandig zijn. Als u geen schuldsaldoverzekering had afgesloten, betaalt de notaris die door de staat wordt belast met het maken van de rekeningen in geval van overlijden, de bank met de erfenis en betaalt hij het verschil aan uw erfgenamen. Als er niet genoeg geld is, kunnen uw erfgenamen besluiten om uw erfenis te weigeren en hoeven ze uw schuld niet terug te betalen.

Waar vind ik de goedkoopste persoonlijke lening?

In België bieden banken maar ook kredietinstellingen of kredietmakelaars persoonlijke leningen aan particulieren aan. Er is geen algemene regel, sommige banken bieden zeer lage tarieven (JKP) maar ook sommige kredietmakelaars of andere minder bekende kredietverstrekkers. Om daar achter te komen, moet u ze met elkaar vergelijken over dezelfde terugbetalingsperiode en hetzelfde bedrag. Degene die u de laagste JKP biedt, zal het meest interessant zijn.